Zgodnie z postanowieniami umów o kredyt hipoteczny zawartych do połowy 2006 r., zmiana wysokości oprocentowania ustalana była decyzją zarządu BRE Banku. Przy czym zmiany poziomu oprocentowania uzależnione były nie tylko od zmian stopy referencyjnej (LIBOR), ale też od „zmiany parametrów finansowych rynku pieniężnego i kapitałowego”.

Umowy o tego typu zapisach zyskały w mediach miano umów „starego portfela” i w okresie kiedy były stosowane przez BRE były powszechną praktyką rynkową, stosowaną przez wiele banków. Z kolei w ostatnich latach większość umów zawieranych przez banki była oparta o stałą marżę instytucji finansowej powiększoną o zmienny LIBOR.

Potrzeba podnoszenia oprocentowania kredytów wraz ze wzrostem LIBOR-u przyjmowana była ze rozumieniem przez Klientów i nie jest też na ogół kwestionowana w obecnie formułowanych komentarzach. Część Klientów wyraża natomiast niezadowolenie w związku z brakiem proporcjonalnych do spadków LIBOR-u obniżek oprocentowania kredytów „starego portfela”. Kluczem jest fakt, że ze względu na silny wzrost marż za franki pożyczane przez BRE, koszt pozyskiwania CHF przez bank nie obniżył się wraz ze spadkiem LIBOR-u, ale pozostał na niemal niezmienionym poziomie (patrz: Udzielić kredytu we frankach – to nie takie proste).

Spełnienie oczekiwań Klientów dotyczących obniżenia poziomu oprocentowania w proporcji do spadku LIBOR-u pomimo niekorzystnej dla banku zmiany parametrów rynkowych oznaczałoby, że oprocentowanie płacone przez Klientów ze „starego portfela” nie pokrywałoby aktualnych kosztów pozyskania CHF przez BRE Bank.

O tym, że BRE Bank stara się w pełni respektować postanowienia zawartych umów świadczyć może fakt, że decyzją zarządu obniżone zostało oprocentowanie starych kredytów udzielonych w złotych. Również oprocentowanie kredytów we frankach zostało obniżone, jednak w znacznie mniejszym stopniu, ponieważ banki bardzo mocno odczuwają wzrost kosztu pozyskania finansowania w CHF.